Le surendettement d’une personne physique est une situation préoccupante qui peut toucher n’importe qui dans notre société actuelle. Cette problématique touche de nombreux ménages en France et peut entraîner de graves conséquences sur le plan personnel, familial et professionnel. Dans cet article, nous allons aborder les causes du surendettement, ses conséquences et les moyens pour y faire face.
Qu’est-ce que le surendettement ?
Le surendettement d’une personne physique se définit comme l’incapacité pour un individu ou un ménage d’honorer ses dettes non professionnelles à leur échéance, en raison de l’accumulation excessive de celles-ci. Il existe deux types de surendettement : le surendettement actif et le surendettement passif. Le premier résulte d’un endettement excessif volontaire, tandis que le second découle de circonstances imprévues telles qu’un accident, une maladie ou la perte d’un emploi.
Les causes du surendettement
Plusieurs facteurs peuvent expliquer le surendettement d’une personne physique. Parmi les principales causes, on retrouve :
- La méconnaissance des règles relatives au crédit à la consommation et au crédit immobilier
- L’accès facile aux crédits, qui peut inciter certains individus à s’engager dans des emprunts disproportionnés par rapport à leur capacité de remboursement
- Les aléas de la vie (divorce, chômage, maladie, etc.) qui entraînent une baisse brutale des revenus
- La mauvaise gestion du budget personnel, qui peut conduire à des dépenses excessives et inadaptées aux revenus disponibles
Les conséquences du surendettement
Le surendettement a un impact majeur sur la vie quotidienne des personnes concernées. Ses conséquences sont multiples :
- Des difficultés à faire face aux dépenses courantes (loyer, factures d’énergie, etc.)
- Un accroissement du stress et de l’anxiété liés à la peur de ne pas pouvoir rembourser ses dettes
- Des tensions familiales dues aux problèmes financiers
- L’exclusion sociale, qui peut découler de l’impossibilité d’honorer ses engagements et de participer à certaines activités coûteuses.
Comment prévenir le surendettement ?
Pour éviter de tomber dans le surendettement, il est essentiel d’adopter une gestion rigoureuse de son budget et d’être conscient des risques liés à l’endettement. Voici quelques conseils pour prévenir cette situation :
- Etablir un budget prévisionnel en tenant compte de ses revenus et dépenses mensuelles fixes (loyer, électricité, etc.) et variables (alimentation, loisirs, etc.)
- Eviter de souscrire à plusieurs crédits à la consommation en parallèle
- S’informer sur les modalités des crédits avant de s’engager, notamment en ce qui concerne le taux d’intérêt, les frais annexes et les conditions de remboursement
- Constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus financiers.
Que faire en cas de surendettement ?
Si vous êtes confronté au surendettement, il est important d’agir rapidement pour limiter les dégâts. Voici quelques pistes d’action :
- Prendre contact avec vos créanciers pour négocier un échelonnement des remboursements ou une réduction des mensualités
- Faire appel à un conseiller juridique ou financier pour étudier votre situation et vous orienter vers les meilleures solutions
- Dans les cas les plus graves, déposer un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement des particuliers, qui pourra proposer des mesures adaptées à votre situation (plan conventionnel de redressement, effacement partiel des dettes, etc.).
Ainsi, le surendettement est une situation complexe aux multiples causes et conséquences. Il est essentiel d’en prendre conscience et d’adopter une gestion saine de son budget afin de prévenir cette problématique. En cas de difficultés financières, n’hésitez pas à solliciter l’aide de professionnels pour vous accompagner dans le rétablissement de votre situation.